目前P2P排名前8的平臺有哪些?(附名單)

去年雷潮之恐怖,讓所有人都慌了神

感覺P2P水太深,根本看不透,投P2P就是在懸崖邊跳舞,隨時可能雷。

而一旦雷了,基本上很難拿回來錢。

每個人的資金都在拼命的出逃,無法撤出的平臺幾乎讓人夜夜煎熬。

恍恍惚惚,轉眼雷潮已經過了快一年了,

心慢慢靜下來后發現P2P現在已經沒那么可怕,

尤其是團貸爆雷+備案新規發布后,P2P的走勢又逐漸清晰了。

因為隨著多份監管文件的陸續公布,我們能發現監管的思路越來越明確。

備案新規已經明確,P2P將變成準牌照制。即股東最少自有5億資金才能申請P2P牌照,實際上可能要10億以上。牌照嚴格程度接近小型民營銀行和小型保險公司。而且P2P需要兜底,即計提9%的準備金+自有5億以上資金兜底。

P2P未來將和信托、保險一樣成為準“持牌”金融機構。

未來能熬下來拿到備案的平臺將成為香餑餑,

對于有實力的平臺,前景越來越光明了。

按準牌照制的備案思路,綜合實力強勁的前8名平臺不管行業怎么變,基本都是最后的贏家。

對他們來說,備案后他們的價值接近小型信托公司和小型民營銀行,鯉魚徹底越過了龍門。

目前優先選擇這幾個平臺出借,收益能達到9%-10%,風險經過前面的大量釋放,已經見底。投資價值又凸顯出來了。

那么目前P2P前8的平臺有哪些?

我先總結一張表方便大家查看,然后再仔細介紹一下每一個平臺的詳細情況。
目前P2P排名前8的平臺有哪些?(附名單)

01
陸金服

作為國內扛把子的平臺,陸金服一直以來都以高達上千億的貸收規模穩坐P2P老大哥的椅子,即使在流動性最為尖銳的雷潮時刻(18年8月),陸金服的待收也沒有低于千億,可見背后的投資者規模之眾。

作為母公司平安集團布局于互聯網金融的平臺之一,5億的實繳門檻自然攔不住它。

陸金服平臺背景:

陸金服所承載的網貸業務原本歸屬于陸金所平臺,后來因為合規原因,網貸業務單獨剝離出來成立了陸金服。

陸金服股東是 2 家企業法人,深圳市平安創新資本投資有限公司和新疆匯明投資有限合伙企業,前者股權占比 74.91%,由平安信托 100% 控股;后者股權占比 25. 09%,由平安保險高管控股,總得來說,其實際控制人為平安集團。

平安集團自然不用多說,金融全牌照,總資產達 6.9 萬億,實力十分雄厚。

陸金服財務情況:

根據平安集團2018年年報,2018年平安集團實現歸屬于母公司股東的營運利潤1,125.73億元,同比增長18.9%,營運ROE為21.9%;歸屬于母公司股東的凈利潤1,074.04億元,同比增長20.6%。

其中陸金服所屬的金融科技與醫療科技業務實現歸屬于母公司股東的營運利潤 67.70 億元。

截至 2018 年 6 月末,陸金所平臺注冊用戶數 3684 萬,累計貸款金額 7925.02 億元,管理貸款余額 3137.47 億元,資產管理規模為 3852.12 億元。已經成長為全球第一大 P2P。

陸金所資產情況:

陸金服的資產端來自于平安集團旗下的平安普惠,主要業務以個人信貸、房貸、車貸、壽險貸為主。

公開資料顯示,其信貸損失在 7% 左右,資產質量總體較高,且 2010 年就已經實現了盈利,2014 年凈利潤 23 億元,也是中國平安的重要利潤來源。

陸金所安全保障情況:

陸金服的主營業務為個人借貸,項目以擔保和保險兩種形式為主,保險公司和擔保公司各承擔 90% 和 10% 的逾期本息。資產端來源平安旗下子公司,主打產品為 “慧盈 - 安 e+”,年化收益率 8.4%,且周期多為 36 個月。

目前,陸金服適合持有大額資金量的穩健出借人,等額本息的還款方式可充分保證手中資金的流動性。總體來說,屬于公認風險最低的 P2P。

02
拍拍貸

拍拍貸是國內第一家P2P平臺,成立于2007年的它宣告了互聯網金融的來臨,是第一批響應金融科技化趨勢的平臺之一,平臺已于2017年于紐交所敲鐘上市,當前市值為14.46億美元,平臺已實現實繳資金10億元。

拍拍貸財務情況:

財報數據顯示,拍拍貸已實現 2018 年中連續四季度盈利,2018 全年總營收達 42.876 億元,全年實現凈利潤 24.695 億元,較 2017 全年增長了 128.0%。

拍拍貸資產情況:

拍拍貸目前的資產端主要布局在個人信用貸消費金融兩個領域。資產端主要源自其自建的資產端拍拍貸借款、拍分期。

拍拍貸10幾年的積累深厚,拍拍貸的逾期率正在逐步下降,截至 2018 年 12 月 31 日,拍拍貸 15-29 天、30-59 天、60-89 天的逾期率分別僅為 0.92%、1.63% 和 1.41%。

拍拍貸安全保障情況:

拍拍貸與中小企業融資擔保股份有限公司合作,通過中合擔保提供的 “風險保障計劃” 為用戶提供風險保障(僅限于賠標)。截止 2019 年 4 月 30日,風險保障金專項賬戶余額為 17.79 億元。賠標明確有風險保障,新彩虹計劃應為暗兜底,散標中的其他標的自擔風險。

03
桔子理財

桔子理財的母公司樂信集團于2017年12月在美股上市,目前市值20.01億美元,桔子理財已實現實繳資金5.1億元。

桔子理財財務情況:

根據財報顯示,2018 年全年,樂信錄得營收 76 億,凈利潤 19.8 億,同比 增長 723%。盈利水平極其可觀。

桔子理財資產情況:

樂信集團旗下有三個主要品牌:桔子理財、分期樂、鼎盛資產。
其中桔子理財是樂信集團布局于小微金融領域的資金端;
分期樂則為樂信集團在消費金融領域的端口布局;
鼎盛資產則布局在金融科技、技術研發領域,為前兩者提供技術支撐。
整個資產鏈條非常完整。
目前P2P排名前8的平臺有哪些?(附名單)

根據數據顯示,桔子理財M3逾期率約為1.39%,與銀行平均逾期率持平。可謂逾期率最低的P2P。

桔子理財安全保障情況:

桔子理財在2018年4月份接入中合擔保設立風險保障計劃,具體操作模式是,由中合在存管銀行設立保障金專項賬戶,當借款人逾期7日時,將對出借人進行本息賠付。

04
小贏網金

小贏網金母公司小贏科技于2018年在美股敲鐘上市,當前市值約為6.62億美元。小贏網金已實現實繳資金5億元。

小贏財務情況:

根據財報顯示,小贏科技 2018 年凈營收為人民幣 35.40 億元,凈利潤為人民幣 8.83 億元,較 2017 年凈利潤 3.403 億元,同比增長 159.5%。盈利能力非常可觀。

小贏資產情況:

小贏網金的資產端主要來源于母公司旗下的小贏卡貸、小贏車貸、小贏房貸,其中小贏卡貸占比約為7成左右。

平臺累計成交量815.68億元,累計代償金額32.57億元,綜合逾期率約為3.9%左右。

小贏網金安全保障情況:

小贏網金的資產保障方式分為兩種:保險履約標的,第三方擔保。

保險履約標的即當借款人發生實質性違約時,保險公司將對出借人進行本息賠付,保險合作方為眾安保險,是由騰訊、螞蟻金服、平安保險在2013年共同發起設立的國內首家互聯網保險公司,其已于港股上市,市值約為329億,根據其2019Q1披露信息顯示,其核心償付能力為549%,遠高于監管所要求的100%。

第三方擔保,即當借款人發生違約行為時,由第三方對出借人進行本息賠付,小贏網金的第三方擔保機構為江西瑞京金融資產管理有限公司,是一家地方持牌AMC機構。持牌AMC機構是過去一段時間內P2P平臺出清的主力選手,主要幫助清理P2P平臺逾期壞賬資產,無論是資產處置能力亦或者公司背景實力都非常強勁。

05
麻袋財富

麻袋財富成立于2014年,根據股權信息顯示,中信產業基金以58.74%的占股為其實際控制人,中信產業基金成立于2008年6月,是國內TOP10的私募股權投資機構,管理基金規模近1000億元,截至2016年底,已累計投資超過100家企業,其中30 多家已成功上市,戰略投資的企業有滴滴出行、餓了么等獨角獸企業。

目前,麻袋財富已實現實繳資金11億元,是背景最全強的P2P平臺之一。

麻袋財富財務情況:

根據其最新披露的數據報告,麻袋財富累計成交量約為1100億元,當前待收規模為150億元,2018年平臺營收6.19億元,實現歸屬于母公司收益1.23億元,同比增長100%。

麻袋財富資產情況:

麻袋財富的資產端主要布局在個人信貸及消費金融領域,資產端來源于中騰信以及小花兩家公司,這其中小花又是中騰信出資設立的,所以麻袋理財的整個資產端來源大抵可以歸于中騰信身上。

而中信產業基金又是中騰信的大股東,所以整體來看,平臺對于資產端的把控力度還是較高的,資產端M3預期率為0.63,遠低于銀行1.4%的逾期率。

06
宜人貸

宜人貸成立于 2012 年,2015年在美股紐交所上市,是中國赴美上市P2P第一股,當前市值約為9.87億美元。

宜人貸財務情況:

宜人貸 2018 財年全年營業收入為 56.21 億元,同比增長 1.4%。歸屬于普通股東凈利潤為 9.67 億元。整體而言財務收入由于18行業不景氣原因,相較往年有所降低。

宜人貸資產情況:

目前宜人貸主打借款項目為精英貸,主要面向的借款人為城市的白領、工薪階層,白領群體相較其他群體信用意識相對比較高,所以這種違約率比較小,M3違約率約為1.5%左右,與銀行逾期率持平。

宜人貸安全保障情況:

宜人貸對平臺標的有兩種承保方式,一種是由中國人民財產保險有限公司提供本息代償擔保,由借款人在中國人民財產保險購買合同履約信用保險,當借款人出現意外無力償還,導致項目逾期違約的話,會由保險公司對借款人全額本息賠付。
第二種是由第三方擔保公司對標的提供代償擔保,這種擔保類型,是目前宜人貸平臺上的主流擔保方式。由借款人向擔保公司的賬戶繳納前期服務保障金作為專項保障金,當借款人出現違約時,由擔保公司負責賠付投資人本息。

07
51人品

51人品上線于2015年,是51信用卡旗下全資控股子公司,2018年7月51信用卡登陸港交所掛牌上市,當前市值55億元人民幣。51信用卡的股東背景十分雄厚,銀行+上市集團+頂級風投多元化背景,包含但不限于:中信銀行、小米集團、京東集團、銀泰集團、嘉實投資等。

51人品財務情況:

51信用卡2018年度營收超28億元,較2017年同比增長24%;年度盈利約為21.688億元,同比增長24%。

51人品資產情況:

逾期率方面,中報專門分析了有卡人群和無卡人群歷史逾期?90?天以上的違約率情況,財報上違約率保持在12%以內。總之,借款人群大部分持有信用卡,相對較為優質。

08
玖富普惠

玖富,成立于2014年,從成立至今,先后經歷了4輪融資,融資方涉及IDG資本、中國信達等知名風投、國有資產管理公司、上市機構,背景實力強大。玖富已實現實繳資金20億元。

玖富財務情況

根據平臺信息披露,截止2019年4月30日,平臺累計借貸金額為3400億元,當前待收為490億元,是國內數一數二的大平臺。營收方面,平臺去年實現營業利潤10億元,凈利潤8億。

玖富資產情況:

玖富的資產端主要布局于小額信貸及消費金融領域,資產端來源為母公司旗下的玖富萬卡、玖富叮當,蠟筆分期與易健美等資產端。

玖富安全保障情況:

玖富平臺的標的有兩種保障措施。

第一種就是保險履約險保障,這種保障主要為借款期限一年以下的標的提供擔保,擔保方為:太平財險和人保財險。
當保險承保項目預期違約,將由保險公司對投資人進行本息賠付。

第二種為第三方擔保,平臺接入了廣東南楓融資擔保和廣東集成融資擔保兩家公司為投資者提供風險保障服務,當借款人違約時,將由融資擔保公司負責賠付相應損失。

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原文始發于微信公眾號(米多多P2P投資筆記)


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